Взаимоотношения экономических субъектов в большинстве случаях строятся на принципах предоплаты. Это объясняется желанием продавца товаров или услуг обезопасить передачу, принадлежащих ему материальных ценностей.

Однако рискует в этой ситуации не только продавец. В связи с тем, что покупатель свои финансовые обязательства полностью или частично перед контрагентом исполнил, а услуга или ценности им еще не получены, будет рациональным защитить авансовый платеж на случай не исполнения продавцом обязательств по договору.

Для этой цели предусмотрена банковская гарантия на аванс.

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

• Продавец, который выступает в качестве принципала;
• Покупатель, являющийся бенефициаром;
• Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.

Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть?

Преимущества банковского обеспечения авансового платежа

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

• Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
• Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
• Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
• Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Значение банковской гарантии нельзя недооценивать . Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.

Правительство всегда поддерживало малый и средний бизнес. Но в условиях кризиса многие организации, которые выиграли тендер или конкурс, отказываются от принятых обязательств, тем самым подводя кредиторов.

Последние, в свою очередь, теряют существенную прибыль и терпят убытки, организовывая новые тендеры. В связи с этим, в банковскую сферу был введен продукт- банковская гарантия.

Определение

Банковской гарантией считается одним из способов обеспечения выполнения обязательств, при котором гарант берет на себя обязательства по возврату денежной суммы потерпевшему лицу по письменному требованию.

В сделки участвуют три лица.

1. Гарант- кредитное или финансовое учреждение, которое берет на себя обязательства по выплате компенсации бенефициару. Также в качестве гаранта может выступить страховая фирма.
2. Бенефициаром является любое учреждение, получающее компенсацию от кредитного учреждения.
3. Принципал- инициатор оформления банковской гарантии.

Очень часто банковскую гарантию сравнивают с поручительством, как при кредитовании. Эти два понятия имеют схожесть в оформлении и основных чертах,но имеют несколько отличий.

Существенным признаком похожести становится то, что гарант принимает обязательства по уплате кредитной задолженности перед бенефициаром.

Банковская гарантия- обязательства кредитного учреждения по выплате кредитору денежных средств на основании платежного требования при ненадлежащем выполнении работ принципалом.

К правовому документу при этом прилагается оригинал лицензии с заверением нотариуса. Условия по всем договорным отношениям указываются в письменном виде между кредитным учреждением и заемщиком.

В правовом документе должны быть указаны все пункты, соответственно действующим законодательствам. Сведения о банковской организации должны быть указаны на первом же листе. Оно обязано иметь соответствующую аккредитацию на выполнение такого рода действий.

БГ пользуется хорошим спросом, так как ее действие не только рассчитано на получение прибыли бенефициаром. Считается такой финансовый инструмент надежным и быстрореализуемым. Для кредитных учреждений такой банковский продукт позволяет не извлекать оборотные средства.

Возвратность аванса представляет собой определенную денежную сумму, которая подлежит перечислению по договорным отношениям заказчик, вне зависимости является он государственным, муниципальным или коммерческим учреждением.

Для страховки своих рисков принципал обязует финансовое учреждение оформить такой тип гарантии, как APG- the advance payment guarantee.

Компенсацию получает бенефициар в случае нарушения обязательств исполнения по поставке продукции, не оказания услуг в указанные сроки или ненадлежащем выполнении работы.

Банковская гарантия подлежит оформлению на срок действия договора и плюс еще один месяц на определение брака. Размер APG- не превышает 30% от общей стоимости заключенного договора. По мере выполнения условий такая стоимость снижается в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение в такой сделке выполняет функцию по оформлению документов, фиксации их в полном объеме, слежка за процессом, инициирует понижение стоимости. APG начинает действовать после ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Такой вид банковской гарантии становится надежным финансовым инструментом.

Ведь из преимуществ такой сделки можно выделить:

1. страхование выданной денежной суммы в случае банкротства принципала;
2. экономия времени, которое должно было быть затрачено на подачу заявления в суд;
3. положительные результаты при оформлении APG по выигрышу в контрактах;
4. выполнение всех условий договора обеими сторонами;
5. получение выгодного предложения при следующем обращении.

Выплату денежных средств и разрешимость конфликта берет на себя кредитное учреждение. Оно же выплачивает компенсацию в случае нарушения обязательств поставщика. Компенсация производится в полном объеме при серьезном нарушении договорных отношений и размером понесенного урона.

При возникновении ситуаций, когда уплаченная сумма более указанной стоимости, кредитное учреждение взыскивает дополнительные деньги в судебном порядке. В связи с чем, принципалу не выгодно нарушать договорные отношения.

Видео: Рынок и выдача гарантий

Порядок и принцип действия оформления банковской гарантии на аванс

Порядок оформления такого вида банковской гарантии стандартен.

Поэтому, выделять стоит следующие действия:

1. заключение договорных отношений между тремя сторонами;
2. расчет авансового платежа;
3. обращение к кредитному учреждению для заверения такого документа;
4. перечисление денежных средств на счет принципала;
5. подтверждение выполненной работы и перечисление остальной суммы.

Часто встречаются случаи, когда заказчик переводит денежные средства только на основании предъявления финансового инструмента. Исполнитель самостоятельно осуществляет поиск финансового учреждения для оформления такого банковского продукта. Банковская организация самостоятельно проверяет платежеспособность заемщика и оглашает свое решение.

При завершении оформления финансовый инструмент передается заемщиком бенефициару. Данное действие фиксируется в акте. После передачи гарантии заказчик перечисляет аванс, так как она начинает свое действие сразу после выдачи.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие такого инструмента автоматически аннулируется при отсутствии претензии со стороны бенефициара. Он должен подтвердить соблюдение всех пунктов договора. Это оформляется в письменном виде, после чего с гаранта снимаются все обязательства по выплате компенсации.

При нарушении договорных отношений и при отказе возврата авансового платежа, бенефициар обращается в кредитное учреждение. Для этого пишется заявление и отправляется в кредитное учреждение.

После чего банк проверяет подлинность документов и сверяет факт нарушения. При фактическом нарушении банк оплачивает компенсацию заказчику. Потом приступает к взысканию убытков с принципала. Все условия возвратности оговариваются при заключении договорных отношений.

Типовой договор

Банковская гарантия на аванс позволяет минимизировать риски по возвратности денежных средств по уплате авансового платежа. Все пункты в оформленной банковской гарантии должны соответствовать указанным правовым нормам и действующему законодательству.

При нарушении оформления БГ считается недействительной и подлежит немедленной замене.

При нарушении такого действия банковская гарантия не выплачивает компенсацию бенефициару, что влечет за собой убытки принципала. Типовой договор должен быть самостоятельно проверен в едином реестре Министерства Финансов. В случае выявления мошенничества принципал обязан обратиться в финансовое учреждение, указанное на правовом документе.

Стоимость

Стоимость банковской гарантии зависит от предлагаемого залога и поручительства, суммы обязательств и срока, платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Только полагаясь на эти факты и предоставленные документы, банковское учреждение сможет вынести окончательное решение и огласить стоимость продукта.

Образец

Банковская гарантия- удобный финансовый инструмент при возврате уплаченной денежной суммы. Перед оформлением ее в кредитном учреждении каждый принципал должен ознакомиться с образцом правового документа.

Находится в свободном доступе, что означает возможность любого человека на ознакомления с данным банковским продуктом.

Банковская гарантия позволяет всем получить обеспечение гарантированности сделки. В такое нестабильное время все хотят получить обратно свои вложения при несвоевременном выполнении работы.

Но при заключении банковской гарантии необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора. Иначе, принципалу придется оплачивать компенсацию бенефициару из собственного кармана.

Благодаря предоставляемой банком услуге покупатель защищен от риска непоставки, а продавец — от требований заказчика возместить аванс до фактического получения им товара.

Гарантия авансового платежа — распространенный вид услуги, используемый в тех случаях, когда для поставки продукции от покупателя (принципала) требуется осуществить полную или частичную предоплату. Обычно такие гарантии предоставляет банк покупателя (бенефициара), выступающего от имени своего клиента и ручающегося за исполнение его обязательств. Благодаря такой схеме стороны уверены в том, что все торговые обязательства в рамках заключенного договора будут выполнены в точно оговоренные сроки.

Сущность гарантии платежа

Право покупателя на возмещение уплаченной авансовой суммы возникает при нарушении продавцом условий подписанного договора. Обычно в качестве таких оснований выступает несвоевременная поставка товара или же несоответствие его качества требуемым нормам, отличие в спецификации или модификации продукции. Будучи безусловной и безотзывной гарантия платежа предусматривает полную компенсацию аванса в размере 100%.

Выплата осуществляется по первому требованию покупателя, который должен в обязательном порядке предоставить документальные свидетельства, удостоверяющие нарушения продавцом условий контракта. Таким образом, гарантию авансового платежа можно рассматривать в качестве поручительства финансового учреждения за своего клиента. Наличие в договоре между принципалом и бенефициаром пункта о поручительстве банка является дополнительным свидетельством надежности сделки и ответственности сторон. Гарантия авансового платежа нередко выступает весомым фактором на этапе переговоров сторон относительно будущего контракта.

Нужно отметить, что в торговых сделках между частными компаниями гарантия платежа является добровольным делом и решается по согласованию сторон. Однако для муниципальных и госучреждений, заключающих договора с победителями тендерных торгов и аукционов, пункт договора о гарантии авансового платежа является обязательным. Это обуславливается требованиями ст. 96, Федерального закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.

Предоставление гарантии авансового платежа — платная услуга, ее размер колеблется в диапазоне 1 — 4% в зависимости от финансовой устойчивости заявителя и условий самого банковского учреждения. Кредитная организация обычно требует от заявителя определенных гарантий возврата платежа, чем может выступать поручительство учредителей или же имущество компании-продавца. Срок исполнения банковской гарантии обычно составляет 3-5 дней. За это время банк обязан выплатить компенсацию.

Банковская гарантия позволяет предпринимателям эффективно использовать средства, вложенные в договорные операции. Используется гарантия на возврат авансового платежа, если договор предусматривает предоплату. Как действует гарантия и как ее получить (пошаговая инструкция).

В бизнесе не потерять не менее важно, чем заработать. Планируя сделку, предприниматель должен учитывать все возможные риски и стараться максимально эффективно использовать деньги, которые он вкладывает в договорные операции. Банковская гарантия – один из инструментов, обеспечивающих минимальный риск покупателя в реализации договоров купли-продажи. Используется она в случае, если договором предусмотрена полная или частичная предоплата товаров или услуг. Конечно, подобные договора обязательно содержат разделы, подробно расписывающие ответственность сторон за нарушение условий договора.

Вынесение судебного решения в случае спорной ситуации часто растягивается на длительный срок, который может исчисляться месяцами или даже годами. Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств. Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ.

Принципы действия банковской гарантии на возврат предварительной оплаты (авансового платежа)

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем). Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк. Покупатель при этом гарантированно защищен от нарушений договора продавцом и возвращает средства, внесенные им в качестве авансового платежа. Стороны согласовывают внесение в договор условий банковской гарантии – в противном случае такая гарантия не обеспечивается.

Некоторые виды хозяйственных отношений подразумевают обязательное обеспечение банковской гарантией. Например, если одной из сторон по договору является государственная или муниципальная организация, закон обязывает вносить в договор условие о банковской гарантии (ст. 96 Закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.).

Как получить банковскую гарантию

Рассмотрим пошаговые действия сторон договора в данном случае:

1. Свидетельство о получении банковской гарантии в письменном виде. Покупатель получает и сохраняет свидетельство до конца действия договора, полного выполнения обязательств продавцом или до наступления случая, предусматривающего гарантии.
2. Покупатель вносит оговоренную сумму аванса на счет продавца в сроки, указанные в банковском договоре.
3. При нарушении продавцом условий договора и отказа возвращать сумму аванса (предварительную оплату) покупателю продавец выдвигает банку (в данном случае гаранту) требования о возмещении этих средств.
4. Банк проверяет обоснованность требований, правильность и полноту сопроводительных документов и возвращает заявленную сумму покупателю.
5. После исполнения обязательств перед покупателем банк предъявляет продавцу претензии по возмещению затраченных денежных средств.

Сроки действия банковской гарантии на возврат авансового платежа

Сроки рассмотрения обращения продавца на предоставление банковской гарантии устанавливаются банком, хотя во многом они зависят от готовности самого заявителя. Перечень документов, которые должны быть переданы на рассмотрение, включают следующие позиции:

• со сроками, размером обязательств и суммой предварительной оплаты.
• Поквартальная бухгалтерская отчетность поставщика за последний год, включающая расшифровку статей баланса и отчет о прибылях и убытках.
• Регистры, включающие расчеты с контрагентами поставщика по основным средствам.

За кредитным учреждением (банком) закреплено право требования дополнительных финансовых или управленческих документов, которые, на его взгляд, необходимы для принятия решения о предоставлении банковской гарантии. Обращение рассматривается банком минимум три дня.

Законом не установлены жесткие сроки возмещения банком аванса покупателю в гарантийных случаях – указывается «разумный срок», согласно ст. 375 п. 2 ГК РФ. Но из практики разрешения таких случаев можно сделать вывод, что если документы составлены покупателем правильно и в полном объеме, а нарушение условий договора продавцом не вызывает сомнений, банк возвращает авансовую сумму покупателю через три-пять дней.

При заключении договора с бюджетными и небюджетными организациями важно учесть следующее:

• В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
• Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
• Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Требования о возмещении предварительной оплаты может быть подано покупателем не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора.

Условия выдачи банковской гарантии

Банковские услуги почти всегда платные, и предоставление не исключение. Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость банковской гарантии. Зависеть она может от финансовой устойчивости заявителя, самого банка и других обстоятельств. Ведущие российские банки запрашивают при предоставлении банковской гарантии ставку от 1 до 4%, но при этом всегда назначается минимальная сумма, которую обязан оплатить заявитель.

Банк, независимо от размера ставки, обязательно потребует от заявителя гарантий возврата затраченных средств. Такой гарантий может быть любое имущество компании или поручительство учредителей. Частично гарантия может быть обеспечена залогом. Часть аванса в таких случаях тратится продавцом на покупку банковского векселя (обычно от 10 до 20% от суммы гарантии), который и становится залогом.

Банковская гарантия возврата авансового платежа нужна, чтобы заказчик мог вернуть аванс в том случае, если исполнитель контракта не выполнит свои обязательства или выполнит их не полностью. Чтобы максимально сократить сроки подготовки пакета документов для подписания контракта, по которому требуется гарантия возврата аванса, вы можете воспользоваться онлайн-сервисом TenderHelp. С помощью TenderHelp получить банковскую гарантию на возврат аванса можно всего за 1–3 рабочих дня и без посещения банка. Ниже - об особенностях банковской гарантии возврата аванса.

Когда используется гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации. В тендерах, проводимых по 44-ФЗ, если предусмотрена выплата аванса, участник госзакупки обязан предоставить обеспечение исполнения контракта в сумме, равной размеру аванса.

Схема работы с банковской гарантией на возврат аванса

Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:

• 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
• 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
• 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
• 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Выплата денег по гарантии на возврат аванса

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии. В противном случае, т. е. когда исполнитель не выполняет свои обязательства, выполняет их не в полной мере или ненадлежащим образом и при этом отказывается возвращать авансовый платеж, заказчик может обратиться к гаранту. Для этого он направляет в кредитную организацию письменное требование выплатить сумму по гарантии. Также он предоставляет пакет документов, который доказывает, что исполнитель свои обязательства по контракту не выполнил. После проверки документов банк возвращает заказчику сумму аванса по гарантии. Затем у исполнителя возникает обязательство вернуть эти средства банку.

Сумма и срок действия гарантии

Гарантия на возврат авансового платежа должна быть действительна весь срок действия контракта. Обычно к этому сроку добавляют еще некоторое количество дней. Например, 30, 45 или 60 дней после завершения срока действия договора. По 44-ФЗ этот срок должен составлять не менее одного месяца. Необходимый срок действия гарантии четко прописывается в тендерной документации.

Получение гарантии на возврат аванса

Если вы собираетесь подписать контракт, который предусматривает предоставление гарантии возврата аванса, онлайн-сервис TenderHelp поможет вам ее получить. Зарегистрируйтесь в системе TenderHelp, заполните заявку и одним нажатием кнопки отправьте ее в банк. Сформированное предложение от банка вы получите в кратчайшие сроки - от 3 часов до 3 дней (в зависимости от суммы и срока банковский гарантии). Если вы примите предложение, то гарантия будет выпущена в электронном виде в день оплаты и размещена в реестре банковских гарантий на сайте http://zakupki.gov.ru/. Вы получите ее без посещения банка. Участвуйте в тендерах и заключайте выгодные контракты без лишних хлопот - с сервисом TenderHelp.