Кредит на коммерческие автомобили может стать отличным решением для развивающихся компаний, которые нуждаются в расширении своего автопарка. Заем дает возможность снизить затраты на аренду и приобрести необходимые компании машины именно тогда, когда она нуждается в них. Сегодня большинство известных банков предлагает оформить кредит на выгодных условиях, не требуя дополнительного обеспечения.

Условия предоставления кредита на коммерческий транспорт

Несмотря на то что займы на приобретение коммерческого транспорта в банках отличаются между собой по условиям, как правило, эти программы имеют общие параметры.

Подобный кредит выдается на покупку нового или подержанного авто категории В (вне зависимости от типа ТС) зарубежного или российского производства.

Также банки предлагают кредиты на автомобили категорий C, D, E. Они выдаются индивидуальным предпринимателям или фирмам, которые могут получить кредит на покупку новых машин, авто с пробегом и на другие виды транспортных средств.

Важно отметить, что для частных предпринимателей подобный кредит является практически единственным вариантом для начала собственного бизнеса. Заем позволяет расширить бизнес и получить все преимущества от развития собственного автопарка почти моментально.

Получив заем в банке, заемщику не придется накапливать необходимую сумму, а проценты по автокредиту будут восполнены сразу же после расширения бизнеса, который начнет приносить больший доход. В качестве альтернативы можно приобрести коммерческое авто в аренду, но в будущем это окажется только дороже. Долг в ближайшем будущем будет выплачен, а аренду придется платить всегда.

Коммерческие автомобили отличаются особой спецификой, поэтому, как правило, они покупаются именно в кредит.

Особенности кредитования

Банки предоставляют займы на коммерческие автомобили индивидуальным предпринимателям и фирмам, обладающим хорошей платежеспособностью и у которых нет других крупных задолженностей.

Банк обязательно проверяет историю по кредитам заемщика, которая не должна иметь просрочек и неоплаченных займов. Решение о выдаче средств зависит и от числа сотрудников компании. Например, для предприятия количество сотрудников не должно превышать 50-ти человек, а для производственной компании — не более 100.

Не все машины можно отнести к категории коммерческого транспорта. В нее входит несколько типов транспортных средств, предназначенных для получения прибыли:

• грузовые машины категории С массой, не превышающей 3,5 т;
• автомобили категории D вместимостью не более 19 пассажиров;
• спецтехника, прицепы и полуприцепы;
• легковые автомобили при покупке нескольких авто сразу.

Подобные займы предоставляют далеко не все кредитные учреждения. Обычно банки требуют, чтобы транспорт и спецтехника были только новыми. Например, грузовики можно приобрести исключительно через официальные салоны дилеров. Первый взнос по данному виду автокредита считается самым высоким по сравнению с другими видами автокредитов. Приобретая комерческий транспорт, заемщику придется заплатить от 30% стоимости авто.

Процентная ставка зависит от условий, предложенных конкретным банком. Автокредит можно получить и без первого взноса, но в таком случае банк существенно повысит процентную ставку, чтобы обезопасить себя от дополнительных рисков.

Приобретенная машина выступает в качестве залога, поэтому ее придется обязательно застраховать.

Сейчас достаточно большое количество российских банков предлагают свои услуги в сфере кредитования. Огромным плюсом является тот факт, что финансовые учреждения предоставляют займы не только на личные легковые машины, тоже достаточно распространен и пользуется спросом. Этому есть логическое объяснение: казалось бы, коммерческий транспорт может понадобиться только людям, ведущим собственный бизнес - индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Но проблема в том, что юридические лица и индивидуальные предприниматели, выступая в качестве заемщиков, имеют гораздо меньше шансов на получение автокредита, нежели физические лица. К тому же, банки всегда выдвигают бизнесменам более жесткие требования, а автокредиты для физических лиц на приобретение коммерческого транспорта выделяются достаточно интересными и лояльными условиями. Именно поэтому, при необходимости в покупке коммерческого транспорта для ведения бизнеса в банк зачастую обращаются именно физические лица.

Какой транспорт относится к коммерческому

Финансовые учреждения выдают автокредиты физическим лицам на коммерческий транспорт согласно собственным представлениям о такой технике.

Банки классифицируют ее в соответствии со следующими определениями:

• автомобили категории «В» - легковой транспорт, который приобретается физическим лицом за счет банковской ссуды чаще одного раза за полгода (сюда можно отнести легковые машины для таксопарка);
• транспорт категории «D» - машины, предназначенные для перевозки пассажиров, количество мест в которых находится в пределах от 8 до 19;
• автотранспорт категории «С» - сюда входят машины, масса которых превышает 3,5 тонны;
• спецтехника, к которой также относятся прицепы и полуприцепы.

Условия автокредитования того или иного коммерческого транспорта будут зависеть от конкретного автомобиля, суммы предоплаты, срока и платежеспособности заемщика. Некоторые банки охотно принимают поручительство физических лиц, а сумма займа, на которую можно рассчитывать при обращении в финансовое учреждение, зависит только от ваших ежемесячных доходов.

Какую программу автокредитования выбрать

Банки предлагают множество программ, по которым можно получить автокредит, коммерческий транспорт финансируется финансовыми учреждениями на самых разнообразных условиях, среди которых практически каждый желающий найдет для себя подходящие. Например, банк ВТБ24 предоставляет займы на приобретение коммерческого транспорта физическим лицом без необходимости в подтверждении трудовой занятости заемщика. Финансовое учреждение «АК БАРС» позволяет своим зарплатным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей получить ссуду на коммерческий транспорт без наличия собственных сбережений для предоплаты, при этом ставка по займу не увеличивается. В данном банке возможно включение в тело кредита затрат на КАСКО и дополнительное оборудование к коммерческому транспорту. А банк Советский вообще не требует приобретать дорогостоящее КАСКО.

Выбирать программу автокредитования коммерческого транспорта следует из собственных предпочтений и возможностей. Сюда относится и наличие у вас собственных средств для внесения первоначального взноса, и желание приобретать страховку, и предварительный расчет собственных возможностей, согласно размерам доходов.

Финансовые учреждения предоставляют автокредиты не только на новый коммерческий транспорт, но и на подержанный, поэтому при среднем заработке у вас все равно есть возможность купить в кредит коммерческий автомобиль, пусть даже бывший в эксплуатации.

Популярные предложения банков по автокредитам на коммерческий транспорт для физических лиц

Для того чтобы было проще определиться с выбором программы автокредитования покупки коммерческого транспорта физическим лицом, рассмотрим несколько популярных предложений разных банков, их условия и требования.

Программа «Автокредит на коммерческий транспорт» от ОАО «АФ Банк»

В данном финансовом учреждении физические лица могут получить автокредит на коммерческий транспорт под залог приобретаемого имущества - автомобилей категории «D» и «С», как российского, так и иностранного производства, кроме китайских машин. Банк дает заемщикам свободу выбора - покупать КАСКО или нет.

Основные условия:

• сумма займа варьируется в пределах от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей;
• заключение кредитного договора осуществляется минимум на 3 месяца, максимум на 60 месяцев;
• в качестве предоплаты необходимо внести минимум 20% стоимости приобретаемого транспорта;
• ставка по автокредиту равна 18,5% в год (при условии приобретения полиса КАСКО, без страховки ставка будет равна 21,5% в год).

Отличительной особенностью данной программы автокредитования является тот факт, что в первый месяц погашения долга процентная ставка существенно отличается от изначально установленной и может составлять 24%, 36% или 48% в год, что является большим минусом этого автокредита. А вот погашать ссуду нужно равными платежами, что снижает нагрузку на бюджет заемщика. Что касается документов. То банк требует от заемщика следующий список:

• паспорт гражданина РФ;
• документ на выбор: свидетельство ИНН, водительские права, загранпаспорт;
• анкета заявление на получение целевой ссуды на приобретение коммерческого транспорта.

Другими словами, банк готов предоставить займ всего по 2 документам, но при необходимости может потребовать справку о доходах и подтверждение трудоустройства. Заявки на автокредит принимаются от клиентов возрастом от 23 лет до 55 лет, имеющих постоянную прописку в регионе нахождения отделений финансового учреждения.

Программа «Коммерческий транспорт» от банка ВТБ 24

По данной программе вы можете приобрести в кредит микроавтобус, пикап, минивэн и легкий грузовой автотранспорт для использования в коммерческих целях. Основным плюсом здесь является тот факт, что банк ВТБ 24 дает возможность оформить кредит как на новый, так и на подержанный коммерческий транспорт. Кроме того, машину позволяется оформить на супруга/супругу. Процентная ставка по данной программе напрямую зависит от суммы предоплаты и возраста транспортного средства:

• ставка по автокредиту на новый автомобиль составит 20,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.
• Ставка по автокредиту на подержанный автомобиль составит 21,5% в год при условии внесения 20% стоимости машины и покупки страховки за собственные средства, или при внесении 30% стоимости транспортного средства и включения премии КАСКО в тело кредита.

Автокредит выдается на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. К документам банк относится достаточно серьезно, поэтому придется подготовить полный пакет:

• анкета-заявление на предоставление целевой ссуды;
• паспорт гражданина РФ и его копии;
• водительские права и копия;
• копия трудовой книжки (всех страниц), заверенная в отделе кадров по месту работы заемщика;
• документ, подтверждающий доход на выбор: справка по форме 2НДФЛ, в произвольной форме, выписка по банковскому личному счету, или прочие документы, подтверждающие доход;
• копии образовательных документов и бумаг, подтверждающих наличие ликвидного имущества в собственности заемщика или его семьи (предоставляются при наличии).

Банк позволяет привести в качестве созаемщика супругу/супруга - в данном случае такому человеку понадобится собрать аналогичный пакет документов.

Заявки принимаются от клиентов в возрасте от 21 года до 65 лет, с официальным среднемесячным доходом не менее 8 000 рублей из расчета на каждого члена семьи.

Интехбанк - программа «Коммерческий транспорт»

Данное финансовое учреждение готово предоставить автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц на следующих условиях:

• минимальная сумма авансового платежа - 30% стоимости приобретаемого транспортного средства;
• срок, за который нужно вернуть долг составляет от 1 года до 5 лет;
• процентная ставка равна 17% в год при сроке кредитования до 3 лет, 18% в год при сроке кредитования до 5 лет (распространяется на приобретение в кредит нового коммерческого транспорта);
• при приобретении коммерческого транспорта с пробегом ставка будет равна 18% на срок до 3 лет и 19% на срок до 5 лет.

Ставки указаны с учетом приобретения страховки КАСКО (угон и ущерб), при отказе от страхования процент будет увеличен на 2 процентных пункта. Сумма, на которую можно рассчитывать при подаче заявки варьируется от 100 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении автокредита на коммерческий транспорт с пробегом банк выдвигает следующие ограничения по возрасту на момент погашения долга: для автомобилей белорусского, российского и китайского производства - 5 лет, для машин американского, европейского и азиатского производства - 7 лет.

От заемщика требуется постоянная регистрация в регионе присутствия отделений банка, возраст от 21 года до 60 лет, общий трудовой стаж от 1 года. К тому же не исключен и полный пакет документов, который включает в себя: заявление-анкету на предоставление целевой ссуды, паспорт РФ, копия паспорта супруги/супруга, свидетельство ИНН, права, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. Если физическое лицо является собственником бизнеса, к этому списку нужно добавить еще копии учредительных документов и информационное письмо, подробно раскрывающее деятельность компании.

Кредит Европа Банк

В данном финансовом учреждении есть из чего выбрать программу автокредитования коммерческого транспорта. Например, программа «Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт» подразумевает следующие условия:

• срок, на который можно получить займ не превышает 60 месяцев;
• сумма ограничена 1 000 000 рублей;
• обязательная сумма первоначального взноса - 30% стоимости автомобиля;
• процентная ставка - 25,5% в год, при внесении 50% предоплаты ставка снизится на 0,5%;
• комиссии за выдачу ссуды и ее досрочное погашение отсутствуют;
• обязательное страхование по КАСКО на первый год с пролонгацией на последующие.

По программе «Классический автокредит на коммерческий транспорт» условия отличаются только максимальной суммой и процентной ставкой.

В данном случае сумма займа ограничена 2 000 000 рублей, а процентная ставка равна 24,5% в год.

Кроме того, в Европа банке есть партнерские программы, автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц, в рамках которых выдается на специальных условиях.

Банк Тетраполис

В банке Тетраполис можно оформить автокредит на новый коммерческий транспорт, который включает в себя минивэны, микроавтобусы, пикапы, легкий и тяжелый грузовой транспорт. Основные условия банка, на которых выдается автокредит таковы:

От заемщика требуется: российское гражданство, возраст от 21 года до 60 лет, и обязательное подтверждение дохода в официальной или свободной форме. Банк взимает комиссию за осуществление безналичного перечисления денежных средств на счет продавца транспорта. Сумма комиссии равна 1% от суммы займа, при этом она не превышает 2 000 рублей. В качестве обеспечения автокредита выступает приобретаемое за счет банковских средств имущество - коммерческий транспорт.

В перечне услуг большинства современных банков присутствует финансовый инструмент – автокредиты. Взять деньги в долг на автомобиль не составит труда – нужно лишь определиться с машиной и выбрать подходящую кредитную программу. По указанным программам можно взять и автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц.

Если нужна грузовая машина для бизнеса или грузоперевозок к услугам покупателя банки имеют несколько программ предоставления средств с разнообразными условиями.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как правило, взять такой кредит легче , чем предприятию или ИП. Во всех случаях коммерческие банки стараются сделать условия как можно проще и выгоднее, привлекая этим своих клиентов.

Программы автокредитования для грузовых транспортных средств особо не отличаются от таких же финансовых продуктов для легковых машин, основные отличия – в требованиях к покупаемому товару и его параметрах. Чаще банки предоставляют деньги на новые автомобили, но есть также несколько программ и для транспортных средств с пробегом.

Необходимость в покупке грузового транспортного средства возникает, когда создаются службы логистики в бизнесе, или при износе, поломке существующего автопарка, при увеличенной потребности развивающегося бизнеса индивидуального предпринимателя-физического лица в грузоперевозках, а также при возникновении других потребностей для частного физического лица, в том числе и бытовых.

Особенности указанных кредитов такие:

• грузовая техника зачастую намного дороже, а это, в свою очередь, отображается на требованиях банка к доходу кредитуемого;
• зачастую предпринимателям-физическим лицам требуется несколько грузовых авто, поэтому сумма займа может быть большой;
• банк почти всегда требует для таких автомобилей оформление страховки;
• еще недавно такими кредитами пользовались в основном предприятия, но в последнее время они набирают популярности и для физических лиц, поэтому таких программ достаточно на рынке финансовых услуг.

Порядок оформления

Первое, что нужно сделать перед оформлением кредита – выбрать надежное финансовое учреждение.

При этом желательно оценить такие параметры:

• положение кредитной организации на финансовом рынке;
• период, на протяжении которого банк предоставляет такие услуги и его опыт (чем дольше организация работает с такими программами, тем больше в нее опыта и, соответственно, надежности);
• на каких условиях сотрудничает кредитор с физическими и юридическими лицами;
• присутствуют ли в портфолио организации специальные варианты условий на льготные займы;
• учитывают ли кредиты особенности ИП и бизнеса.

Нужно ознакомиться с такими пунктами:

• ценообразование и стоимость кредита;
• доступность документов, нужных для оформления договора;
• требования к залогу, поручительству, иному обеспечению;
• какой первоначальный взнос;
• требуется ли страховка;
• условия досрочного погашения.

Набор документов для кредитуемого зависит от каждой конкретной программы, но обычно он следующий:

• подтверждения полномочий клиента (доверенность), идентифицирующие физическое лицо документы: паспорт, свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН;
• документация, относящаяся к учредительским документам, если клиент занимается бизнесом;
• бухгалтерские, налоговые, отчетные и иные документы, свидетельствующие о финансовом состоянии физического лица-предпринимателя или справки о доходе с места работы;
• документы поручителей, нотариально оформленное согласие одного из супругов, если это предусмотрено программой.

Банк также может потребовать копии договоров с контрагентами, выписки из счетов и другие документы, чтобы оценить уровень успешности физического лица-ИП

Этапы получения займа

Всю процедуру получения займа можно условно разделить на следующие этапы:

• изучить условия программ и выбрать подходящую;
• собрать и подготовить пакет документов (кредитор имеет право требовать любые документы о работе ИП или о доходах частного физического лица, поэтому их следует предварительно привести в порядок);
• заполнить заявку-анкету и отправить ее через сайт банка или оформить ее непосредственно на месте, посетив банковский офис;
• после рассмотрения заявки специалист банка принимает решение и сообщает об этом клиенту, назначая удобное время визита в офис для подписания документов;
• некоторые кредиты оформляются без подтверждения о доходах, но тогда присутствуют повышенные требования к их залогу и обеспечению;
• после одобрения заявки укладывается договор купли-продажи в автосалоне или с продавцом товара (при этом также оформляется договор КАСКО или иного вида страхования);
• клиентом вносится первый платеж, после этого договор купли-продажи машины, документы о страховке, квитанции подаются в банк, где оформляется кредитное соглашение (деньги поступают на счет покупателя или напрямую на счета продавца);
• покупатель может забрать свой автомобиль, но следует учесть, что до выплаты кредита он находится в залоге у банка.

Банки, которые выдают автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц, разрабатывают различные условия, учитывая специфику транспорта: для новых или б/у грузовых, коммерческих транспортных средств, специальной техники.

Эти же условия могут быть разными, учитывая специфику клиентов (физическое или юридическое лицо, ИП или предприятие). В последнее время такие финансовые продукты стали популярными среди физических лиц.

Варианты автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Для физических лиц существует обширный перечень кредитных программ. Ниже наведены несколько из самых типичных и выгодных на финансовом рынке.

Росбанк

Условия автокредита от Росбанка:

Условия	Значение
Автомобили	Коммерческие, российские и иностранные, категория «В» и «С», официальные и неофициальные дилеры.
Страховка	КАСКО, жизнь, здоровье.
Валюта	Руб./долл./евро.
Объем кредита	60 тыс. – 5 млн. руб. ; 2 тыс. – 170 тыс. долл. США. ; 1,5 тыс. – 125 тыс. евро .
Срок, мес.	6-60
Ставки	13,90 – 17,90% (руб.) ; 10,90 – 14,90% (долл.) ; 10,90 – 14,90% (евро.) .
Дополнительно	Оплата взносов страховки за счет средств кредита возможна при первом взносе от 10% ; Для категории «С» – от 40% .
Подтверждения дохода	Требуется стаж 3 мес. на текущей работе или 6 мес. по месту расположения банка в случае отсутствия постоянной прописки по месту нахождения банка.
Комиссия за выдачу и оформление	Нет.
Первоначальный взнос	Зависит от срока и суммы займа и составляет от 0 до 50% стоимости авто.
Ставки	Зависят от срока и суммы займа и составляют от 13,90 до 17,90% .

АйМаниБанк

Это учреждение предоставит возможность воспользоваться программами «Автоэкспресс-Регионы» и «Автоэкспресс-АйМани 10 на 10». Подробнее .

Ак Барс

Ссуда на грузовой транспорт от этой организации предоставляется на следующих условиях:

Параметр	Значение
Автомобили	Только новые зарубежные или отечественные.
Срок, мес.	12-60 .
Сумма, минимум	3 тыс. долл.
Первый взнос, % от стоимости авто	10 .
Ставка, %	16,9-18,9 ; Со страховкой жизни уменьшается на 2 пункта.
Страхование	КАСКО – обязательное, личное страхование – нет.
Комиссии	Нет.
Досрочное погашение	Возможно без штрафных санкций.
Регистрация	Постоянная регистрация в районе банка не требуется.
Стаж, подтверждение доходов	На текущем месте работе – 3 мес. , справка 2-НДФЛ.

Кредит Европа Банк

Тут взять кредит на грузовик можно по следующим параметрам (кредит «Партнерский»):

Условия	Значение
Автомобили	Новые, только определенные марки, а именно Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi.
Срок, мес.	12–60 .
Объем, руб.	200 тыс. – 4 млн. 500 тыс.
Первый взнос, %	15 .
Ставка, %	14–18 , в первый месяц – 27–29 .
Страховка	Необходимо и КАСКО и личное страхование.
Комиссии	Нет.
Регистрация	Постоянная в месте нахождения банка – не требуется.
Стаж, доходы	Стаж от 4 мес. на текущей работе, общий – от 1 года .

Московский областной банк

Условия в Московском областном банке такие:

Параметр	Значение
Автомобиль	Новый, отечественный или иностранный.
Срок, мес.	12-60 .
Объем в долл.	50 тыс. – 300 тыс.
Первоначальный взнос, %	От 30 .
Ставка, %	13 снижается до 12,5 , если кредитуемый женат.
Страховка	Обязательное КАСКО и личное страхование, взносы можно отнести к сумме ссуды.
Комиссии	Нет.
Регистрация	Постоянная в месте расположения банка – не требуется.
Стаж, доходы	Стаж от 3 мес. на текущем месте, 2 -НДФЛ

Транскапиталбанк

Учреждение предлагает такие условия:

МКБ

Условия от Металлургического Коммерческого Банка (кредит «АвтоСтиль»):

Требование	Значение
Автомобиль	Новый или б/у любого производителя.
Первый взнос, %	0 для б/ у транспорта, от 15 – для нового.
Срок, мес.	6-84 .
Сумма, руб.	60 тыс. – 3 млн. 500 тыс.
Ставка, %	17,25-22.
Подтверждение дохода	Требуется или не обязательное, но ставка увеличивается на пункт в таком случае.
Страховка	Личная – не требуется, КАСКО – обязательное.
Регистрация, доходы	Постоянная регистрация в месте выдачи денег обязательная.

Отличия от легковой модели

Оценить разницу автокредитов на легковушки и грузовики можно, сравнив типичные условия таких кредитов от трех банков:

Учреждение	Параметр	Легковушка	Грузовик
От	Максимум, руб.	5 млн.	3 млн.
	Срок, мес.	До 60 .
	Первый взнос, %	15 .	20 .
	Ставка, %	От 13 .	От 17 .
	Документы	Паспорт, трудовая, 2-НДФЛ.
От	Максимум, руб.	5 млн .
	Срок, мес.	До 60 .
	Взнос, %	15 .
	Ставка, %	14,5 .
	Документы
От	Максимум, руб.	До 3 млн.
	Срок	До 5 лет.
	Первый взнос	15 .
	Ставка, %	11 .
	Документы	Паспорт, водительское удостоверение, трудовая, справка о доходах.

Как видим, условия не слишком отличаются, разница лишь в предназначении автомобиля.

Перед выбором автомобиля стоит оценить его параметры, часто кредитор сам устанавливает свои требования к нему.

Согласно им существует четыре разновидности товара:

• новая машина или б/у, какой пробег;
• зарубежный производитель;
• отечественный автомобиль.

Анализируются такие характеристики машины:

• потребление топлива;
• стоимость в соотношении с практичностью в дороге, вместимость, трансформация салона, грузового отсека;
• надежность;
• цена сервиса и обслуживания;
• доступны ли запчасти.

Примером оценки может служить случай с покупкой машин Mercedes: транспортное средство надежное, пользуется спросом для грузоперевозок, детали доступные, но их сложно найти для последних моделей, расход топлива умеренный.

При этом кредитор может сам провести оценку степени изношенности автомобиля и на этом основании принять решения по предоставлению денег

При покупке подержанного товара обращают внимание на такие параметры:

• устанавливается настоящий пробег, при этом учитывается, что спидометр можно скрутить, но, как правило, не более чем на 20 тыс. км ;
• изношенность кузова и деталей. Причем на изношенность салона обращают меньше внимания;
• попадал ли грузовик в аварии и сколько раз ремонтировался;
• слабые места подвески, мотора, тормозов;
• состояние КП, она должна легко переключаться;
• люфты руля не должны быть больше 25 градусов ;
• нужно сделать тест-драйв и при этом оценить работу мотора, трансмиссии и КП;
• подтеки масла или иных веществ свидетельствуют о неисправностях;
• двери должны плотно закрываться и раскрываться, перекошенная кабина свидетельствует об аварии;
• рама должна быть ровной;
• диски должны быть без сколов и неровностей, без следов выпрямления.

Коммерческие автомобили в кредит для физических лиц предлагают оформить с возможностью досрочного погашения без комиссий. Есть программы для приобретения грузового и пассажирского коммерческого транспорта. Они предусматривают подключение дополнительных услуг по ОСАГО, КАСКО и некоторым другим.

На каких условиях можно купить коммерческие автомобили в кредит?

Средства могут быть предоставлены как на новую технику, так и на машины с пробегом. проще всего оформить малый на коммерческий транспорт. В этой ситуации к клиенту банка предъявляются не очень строгие требования относительно уровня заработной платы и предоставляемого пакета документов.

Кредит на покупку коммерческого транспорта выдается по определенным правилам. Есть признанная классификация:

• категория В. Легковые машины, приобретаемые человеком с помощью кредита чаще 1 раза в 6 месяцев.
• категория D. Транспорт для перевозки пассажиров, вмещающий до 19 человек.
• категория С. Авто с весом больше 3,5 тонн.
• специальная техника.

Договор банка обычно заключается на срок от 3 до 60 месяцев, а минимальная сумма ограничена 100 тысячами рублей. Мы предлагаем познакомиться с разными предложениями и найти для себя подходящий вариант с учетом необходимого транспорта и ваших возможностей.

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

	(программа Бизнес – Авто)	ВТБ 24 (программа Автостандарт)
Что можно приобрести	— новый или подержанный грузовой автотранспорт; — легковой коммерческий транспорт; — спецтехнику; — прицепы (полуприцепы)	— новые автомобили; — подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет; — подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет
Минимальная сумма, руб.	150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию; 500 000 – для остальных заемщиков	150 000
Максимальная сумма, руб.	Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика	10 млн.
Срок кредитования, мес.	1 – 96	— для новых авто – 12 – 84; — для подержанных авто – 12 – 60
	20% — для сельхозпроизводителей; 30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта; 40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля	— для автомобилей иностранного производства – 20%; — для автомобилей отечественного производства – 30%
	14,45	16,9
Обеспечение	— залог автомобиля; — поручительство третьих лиц; — Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»	— залог приобретаемого транспортного средства; — при получении большой суммы — поручительство
Страхование КАСКО	оформляется обязательно	Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой)
	Нет	Нет
	Нет	Нет

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банка	Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль)	Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести	— транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т; — автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок: — Камаз; — ГАЗ; — ISUZU; — HINO; — ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка)	— новые автомобили иностранного или отечественного производства; — новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб.	200 000	Не установлена
Максимальная сумма, руб.	Устанавливается индивидуально	Определяется индивидуально
Срок кредитования, мес.	24 – 60	— новая техника – до 84; — б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля	20%	— новая техника – от 15%; — подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых	21,5	индивидуально
Обеспечение	— залог транспортного средства	— залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКО	По договоренности	индивидуально
Комиссия банка за выдачу кредита	Нет	Нет
Комиссия банка за досрочное погашение	Нет	Нет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

• автокредит на грузовой автомобиль . Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
• экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

• к заемщику предъявляются определенные требования;
• клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

1. Человек является гражданином РФ.
2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, ) или 70 лет ().
4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
• справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по или по форме, предоставленной банком);
• ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

• паспорт поручителя;
• копию трудовой книжки;
• справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
3. Положительный баланс за последний отчетный период.
4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

• учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
• документы по ведению деятельности (описание);
• финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

• в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
• оформить страховку;
• передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

• реквизиты сторон договора;
• сумма кредита в рублях;
• срок кредитования;
• описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
• размер применяемой процентной ставки;
• необходимость страхования предмета залога;
• прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
• штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
  Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

• получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
• скачать .

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

• дату внесения очередного платежа;
• сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

• в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
• в размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

• досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
• взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.